Skąd wzięło się słowo chwilówka i co oznacza?
Słowo „chwilówka” jest w świecie finansów używane w odniesieniu do krótkoterminowych pożyczek, które można zarówno szybko otrzymać, jak i szybko spłacić. Wyraz ten jest oczywistym nawiązaniem do słowa „chwila,” które oznacza krótki okres czasu, moment.
Pożyczki chwilówki charakteryzują się przede wszystkim szybkim procesem przyznawania, minimalnymi formalnościami oraz krótkim terminem spłaty, co odzwierciedla etymologiczne znaczenie „chwili.”
Popularność chwilówek wzrosła (i wciąż rośnie) wraz z rozwojem rynku pożyczek krótkoterminowych w Polsce. Firmy oferujące tego typu zobowiązania zaczęły masowo przyciągać klientów potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki na nagłe wydatki, co dodatkowo umocniło znaczenie tego terminu.
Jakie są rodzaje chwilówek?
Najpopularniejszymi wariantami pożyczek na rynku pozabankowym, są:
Tradycyjne chwilówki z obsługą domową
- To krótkoterminowe pożyczki udzielane zazwyczaj na okres od kilku dni do kilku tygodni.
- Kwoty pożyczek wahają się od kilkuset do kilku-kilkunastu tysięcy złotych.
- Cechują się szybkim procesem wnioskowania i minimalnymi formalnościami, które mogą odbyć się w domu klienta, podobnie jak wypłata środków i spłata należności.
- Często wybierane przez osoby, które nie mają dostępu do internetu czy też własnego rachunku bankowego.
Chwilówki online
- Są udzielane przez internet, bez potrzeby odwiedzania placówki firmy pożyczkowej.
- Wnioskowanie i otrzymanie pieniędzy jest możliwe całkowicie zdalnie, bez wychodzenia z domu, nawet 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu.
- Są idealne dla osób ceniących wygodę i szybkość.
- Bywają dostępne dla osób zadłużonych czy nawet z komornikiem.
Chwilówki bez BIK
- To pożyczki oferowane bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) lub pomimo negatywnych wpisów w tym rejestrze.
- Dostępne dla osób z negatywną historią kredytową.
Darmowe chwilówki
- Promocyjne oferty – najczęściej dla nowych klientów, którym udzielana jest pierwsza pożyczka za darmo
- Warunkiem otrzymania chwilówki z RRSO 0% jest terminowa spłata pożyczonej kwoty.
Chwilówki ratalne
- Pożyczki spłacane w tygodniowych (rzadziej) lub miesięcznych (częściej) transzach.
- Okres spłaty może wynosić kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy, co ułatwia zarządzanie budżetem.
Pozabankowe karty kredytowe
- Stanowią alternatywę dla tradycyjnych kart kredytowych wydawanych przez banki.
- Można je uzyskać, również mając negatywną historię kredytową w BIK.
- Charakteryzują się elastycznością i łatwym dostępem do środków finansowych, które można wykorzystać w dowolnym momencie.
Dlaczego najlepszym rozwiązaniem jest chwilówka online?
Pożyczki udzielane przez internet cieszą się rosnącą popularnością ze względu na szereg korzyści, które czynią je wyjątkowo atrakcyjnymi dla szerokiej rzeszy klientów.
Chwilówki online są uważane za najkorzystniejsze przez wzgląd na:
- Szybkość i wygodę
wystarczy kilka minut, aby wypełnić formularz pożyczkowy online, kolejną chwilę, by zdalnie potwierdzić tożsamość, a decyzja o przyznaniu pożyczki często zapada w ciągu kolejnych kilkunastu minut. Bezpośrednio po otrzymaniu pozytywnej odpowiedzi, pieniądze przelewane są na konto klienta. - Dostępność 24/7
o chwilówki online można wnioskować o każdej porze dnia i nocy, co daje klientom pełną elastyczność i możliwość skorzystania z pożyczki w dowolnym momencie, bez ograniczeń czasowych związanych z godzinami otwarcia tradycyjnych placówek. - Łatwe porównywanie ofert
serwis Lamono jest jednym z wielu, który umożliwia proste porównanie różnych ofert pożyczek i pozwala na wybór najkorzystniejszej opcji. - Bezpieczeństwo
renomowane firmy pożyczkowe online stosują zaawansowane technologie zabezpieczające dane klientów, co minimalizuje ryzyko oszustw i kradzieży tożsamości. Podmioty zarejestrowane w formie spółek znajdują się pod kuratelą Komisji Nadzoru Finansowego i Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Muszą też przestrzegać zapisów ustawy o kredycie konsumenckim i ustawy antylichwiarskiej. - Dostępność dla osób zadłużonych
pozabankowe instytucje cechują się łagodną analizą zdolności kredytowej wnioskujących. Często akceptują dochody z różnych źródeł, nawet nieudokumentowanych. - Promocje i zniżki
wiele firm oferuje atrakcyjne promocje dla nowych klientów, takie jak pierwsza pożyczka bez odsetek i prowizji. Czyni to chwilówki online jeszcze bardziej opłacalnymi.
Chwilówki na Lamono.pl — dostępne kwoty i terminy spłat
Za pośrednictwem Lamono możesz zawnioskować o:
- Chwilówkę — poszczególne oferty pożyczek krótkoterminowych najczęściej dzielą się na te, dostępne za pierwszym razem i zaciągane kolejny raz. Nowi klienci mogą najczęściej pożyczyć środki maksymalnie do 3 000 zł, 5 000 zł czy 7 000 zł. Natomiast kiedy umowa z tym samym podmiotem jest zawierana po raz kolejny, maksimum kwotowe wzrasta do 10 000 zł-15 000 zł. Czas na spłatę to zwykle 30 dni, rzadziej – 60-65 dni.
- Pożyczkę ratalną — w przypadku pożyczki ze spłatą w ratach możliwości kwotowe są dużo większe. Lamono współpracuje z markami, które mogą zaoferować nawet 150 000 zł na 120 miesięcy. Częściej jest to jednak 20 000 zł-30 000 zł, rozłożone na maksymalnie 36-48 miesięcy.
- Pozabankową kartę kredytową — pożyczka w tej formie jest odnawialna. Cechuje się bardzo podobnymi zasadami działania, co bankowe środki płatnicze tego typu. Posiadacz może dowolnie dysponować kwotą limitu, a kiedy spłaca pożyczoną gotówkę, odnawia sumę pieniędzy, z których może korzystać. Można w ten sposób otrzymać dodatkowo nawet 10 000 zł.
Wymagania dla uzyskania chwilówki
Zaciągnięcie chwilówki, choć zazwyczaj prostsze niż uzyskanie np. tradycyjnego kredytu bankowego, wiąże się z pewnymi standardowymi wymaganiami.
Oto najczęstsze z nich:
- Wiek — większość pożyczkodawców wymaga, aby wnioskodawca miał co najmniej 18 lat. Czasami minimalny wiek może być wyższy, np. 21 lat, w zależności od firmy.
- Obywatelstwo i miejsce zamieszkania – wnioskodawca musi być obywatelem Polski lub posiadać prawo stałego pobytu. Konieczne jest również posiadanie stałego miejsca zamieszkania w Polsce.
- Dowód osobisty — wymagane jest posiadanie ważnego dowodu osobistego, który potwierdzi tożsamość wnioskodawcy.
- Stałe źródło dochodu — pożyczkodawcy zwykle wymagają, aby wnioskodawca posiadał pewne źródło miesięcznych zarobków. Może to być dochód z tytułu umowy o pracę, umowy zlecenia, umowy o dzieło, emerytury, renty, działalności gospodarczej lub wiele innych.
- Konto bankowe — wnioskodawca musi posiadać aktywne i indywidualne konto bankowe, na które zostanie przelana pożyczka. Rachunek jest również używany do weryfikacji tożsamości potencjalnego pożyczkobiorcy.
- Numer telefonu komórkowego — aktywny numer telefonu komórkowego jest wymagany do komunikacji z pożyczkodawcą (najczęściej SMS-owej).
- Adres e-mail — aktualny adres poczty elektronicznej jest potrzebny do otrzymywania informacji dotyczących pożyczki oraz do rejestracji na stronie pożyczkodawcy.
- Pozytywne przejście oceny zdolności kredytowej – każda firma pożyczkowa ma swój własny system analizy wypłacalności. Cechą wspólną jest jednak indywidualne podejście i brak dyskwalifikacji wniosków „z góry” przez sam fakt posiadania zaległości w spłacie innych zobowiązań.
Spełnienie tych standardowych wymagań jest zazwyczaj wystarczające do uzyskania chwilówki.
5 zasad umiejętnego korzystania z chwilówek
Poniżej przeczytasz o kilku dobrych praktykach, które pozwolą Ci pożyczać w sposób bezpieczny i zminimalizować ryzyka związane z zaciąganiem pożyczek.
- Bądź świadomy warunków umowy — przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznaj się z warunkami pożyczki. W tym z oprocentowaniem, innymi opłatami, terminem spłaty i ewentualnymi konsekwencjami w przypadku opóźnień w oddaniu należności.
- Zadbaj o terminowość spłaty — dostosuj się do ustalonego terminu uregulowania pożyczki, aby uniknąć dodatkowych opłat, kar za zwłokę i negatywnego wpisu w historii kredytowej.
- Nie przekraczaj swoich możliwości finansowych — bierz chwilówkę tylko wtedy, gdy jesteś pewien, że będziesz w stanie spłacić ją w określonym terminie.
- Wybieraj renomowane firmy pożyczkowe — decyduj się na współpracę wyłącznie ze sprawdzonymi firmami pożyczkowymi, które przestrzegają obowiązujących przepisów prawa. Unikaj nieznanych i podejrzanych pożyczkodawców prywatnych, którzy mogą stosować nieuczciwe praktyki.
- Korzystaj z chwilówek tylko w sytuacjach nagłych i pilnych — pożyczki krótkoterminowe są przeznaczone głównie na nagłe i nieprzewidziane wydatki. Staraj się unikać korzystania z chwilówek na cele konsumpcyjne lub luksusowe zakupy. Może to prowadzić do nadmiernego zadłużenia i trudności ze spłatą. Finansuj w ten sposób potrzeby, a nie zachcianki.
Chwilówki są drogie — prawda czy fałsz?
Pojęcie drożyzny jest bardzo subiektywne. Jednak stwierdzenie, że chwilówki w obecnych czasach są drogie, po zestawieniu z aktualnymi faktami jest raczej fałszywe. Od kilku lat rynek pozabankowy jest ściśle uregulowany przez szereg ustaw, a limity odsetek i prowizji są narzucane przez prawo. Choć chwilówki mogą być postrzegane jako kosztowne ze względu na wyższe oprocentowanie niż tradycyjne kredyty bankowe, kilka czynników sprawia, że nie zawsze zapłacisz firmie pożyczkowej więcej, niż w banku.
Wiele firm pożyczkowych oferuje pierwszą pożyczkę za darmo dla nowych klientów. To oznacza, że nie płaci się ani odsetek, ani prowizji, jeśli pożyczka zostanie spłacona w terminie. To doskonała okazja dla klientów, aby skorzystać z pożyczki bez ponoszenia jakichkolwiek dodatkowych kosztów. Stali klienci mogą z kolei liczyć na liczne bonusy i rabaty.
Jak złożyć wniosek o chwilówkę na lamono.pl?
Zaaplikowanie o dodatkowy zastrzyk gotówki z bezpłatną pomocą Lamono jest bardzo proste.
Wystarczy:
- Wybrać preferowaną kwotę pożyczki i termin spłaty;
- Uzupełnić formularz pożyczkowy;
- Zapoznać się z ofertami, które wyselekcjonuje serwis. Będą zgodne z wybraną kwotą i terminem oraz w ocenie specjalistów z Lamono – najkorzystniejsze.