Co to znaczy być zadłużonym?
Zadłużeniem nazywamy wszelkie zobowiązania, których termin spłaty upłynął, a nie zostały uregulowane zgodnie z umową. Przekroczenie czasu na spłatę czyni danego konsumenta dłużnikiem i może nieść za sobą konsekwencje w postaci wpisów do rejestrów zadłużonych. A w późniejszym czasie nawet do postępowania sądowego i egzekucji komorniczej. Zanim to jednak nastąpi, taka osoba może też borykać się z trudnościami w uzyskaniu dodatkowego zastrzyku gotówki, ponieważ wszystkie banki weryfikują historię kredytową wnioskujących.
W takim przypadku można się zwrócić w stronę sektora finansów pozabankowych.
Gdzie szukać pożyczki w sytuacji zadłużenia?
Jeżeli poszukujesz pożyczki dla zadłużonych, istnieje kilka miejsc, które nie wykluczają dłużników z możliwości wnioskowania o wsparcie finansowe:
- Firmy pożyczkowe — to instytucje specjalizujące się w udzielaniu krótkoterminowych pożyczek, pożyczek ratalnych oraz pozabankowych kart kredytowych. Firmy te często oceniają zdolność kredytową mniej restrykcyjnie niż banki, co daje większe szanse na uzyskanie pożyczki osobom zadłużonym. Ważne jest jednak dokładne sprawdzenie reputacji firmy oraz warunków umowy.
- Lombardy – to podmioty, które oferują możliwość uzyskania pożyczki pod zastaw wartościowych przedmiotów, takich jak biżuteria, elektronika czy samochody. To opcja dla osób posiadających kosztowności, które mogą zabezpieczyć pożyczkę.
- Rodzina lub znajomi – wielu dłużników zwraca się o pomoc do najbliższych. Pożyczki od rodziny lub znajomych mogą być mniej formalne i często nie wiążą się z wysokimi kosztami. Należy jednak pamiętać o odpowiedzialnym podejściu do spłaty.
Warto zauważyć, że uzyskanie pożyczki w bankach jest praktycznie niemożliwe dla osób zadłużonych, ze względu na surowe wymagania dotyczące zdolności kredytowej i historii spłaty wcześniejszych zobowiązań. Firmy pożyczkowe wydają się być najszerzej dostępnym wyborem – nie wymagają posiadania majętnych krewnych, czy mienia pod zastaw. Są też w pełni bezpieczne, ponieważ można je zweryfikować w oficjalnych rejestrach i znajdują się pod nadzorem odpowiednich organów regulacyjnych. Pożyczkodawcy tego typu muszą przestrzegać dodatkowych ustaw, co zwiększa pewność, że warunki umowy są jasno określone i chronią interesy konsumentów.
Z jakich usług możesz skorzystać?
Na rynku pozabankowym wśród produktów firm pożyczkowych można wyróżnić dwie główne kategorie pożyczek: chwilówki oraz pożyczki ratalne. Oto krótki opis obu rodzajów ofert.
Chwilówki
Charakterystyka: Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki udzielane na krótki okres, zazwyczaj od kilku dni do miesiąca. Kwoty pożyczek mogą sięgać nawet kilku tysięcy złotych, a decyzja o przyznaniu jest często podejmowana błyskawicznie. Nawet w ciągu kilku minut.
Dla kogo są korzystnym wyborem: Chwilówki są idealne dla osób potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki na krótki okres czasu. Na przykład w przypadku nagłych wydatków. Są też rozwiązaniem dla osób, które nie mogą uzyskać kredytu w banku z powodu niskiej zdolności kredytowej.
Spłata: Chwilówki spłaca się jednorazowo, w terminie ustalonym umową.
Koszty: Koszty chwilówek najczęściej obejmują oprocentowanie oraz prowizję. Ich maksymalne limity reguluje ustawa.
Pożyczki ratalne
Charakterystyka: Pożyczki ratalne to zobowiązania, które można spłacać w regularnych ratach przez określony czas, najczęściej od kilku miesięcy do kilku lat. Kwoty pożyczek mogą być większe niż w przypadku chwilówek i wynosić nawet kilkaset tysięcy złotych.
Dla kogo są korzystnym wyborem: Pożyczki ratalne są polecane dla osób potrzebujących większej kwoty pieniędzy na dłuższy okres. Na przykład na większe zakupy czy konsolidację zadłużenia. Są także mniejszym jednorazowym obciążeniem dla budżetu, ponieważ ich spłata rozłożona jest na mniejsze transze.
Spłata: Pożyczki ratalne spłaca się w ustalonych miesięcznych (lub rzadziej – tygodniowych) ratach, które obejmują zarówno kapitał pożyczki, jak i odsetki. Warunki spłaty są zawsze określone w umowie.
Koszty: Koszty pożyczek ratalnych również zawierają oprocentowanie oraz prowizję.
Wybór między chwilówką a pożyczką ratalną zależy od indywidualnych potrzeb finansowych oraz możliwości spłaty. Oczywiście najbardziej kluczowe jest dokładne zapoznanie się z ofertą, warunkami umowy i kosztami, aby podjąć świadomą decyzję finansową.
Oferty dla zadłużonych w serwisie Lamono
Partnerzy platformy lamono.pl to w pełni legalne i bezpieczne instytucje finansowe. Zadłużeni chętnie składają w nich wnioski pożyczkowe, ponieważ większość z nich nie skreśla konsumentów posiadających wpisy w bazach dłużników z tzw. automatu.
Warto jednak zauważyć, że mimo łagodnej oceny wypłacalności przez niektóre, na rynku nie istnieje gwarantowana pożyczka dla zadłużonych. Każda aplikacja jest rozpatrywana indywidualnie, uwzględniając specyficzne warunki oraz zdolność kredytową wnioskującego.
Poniżej przedstawiamy Ci 5 ofert, które wyróżniają się wysoką przyznawalnością. To oznacza, że szansa na uzyskanie pożyczki jest tam znacznie większa niż w przypadku pozostałych pożyczkodawców:
- Aasa — oferuje od 1 000 zł do 25 000 zł w formie pożyczki ratalnej. Maksymalny okres spłaty widoczny na stronie, to 36 miesięcy;
- Supergrosz — oferuje pożyczki ratalne na kwoty od 1 000 zł do 30 000 zł na okres od 4 do 50 miesięcy;
- CrediTu — oferuje chwilówki na kwoty od 1 000 zł do 3 000 zł na maksymalnie 30 dni;
- Avinto — oferuje od 500 zł do 5 000 zł za pierwszym razem i do 10 000 zł przy kolejnej umowie. Okres spłaty to zawsze 30 dni;
- Miloan — oferuje pożyczki krótkoterminowe, czyli na 30 dni i kwoty mieszczące się w widełkach między 500 zł a 5 000 zł. Do 3 000 zł pożyczysz to za pierwszym razem za darmo.
Na jakich zasadach zadłużony może otrzymać pożyczkę?
Firmy pożyczkowe podchodzą do oceny zdolności kredytowej mniej rygorystycznie niż banki, co otwiera ich drzwi dla osób zadłużonych. Decyzja o przyznaniu pożyczki zależy głównie od indywidualnej sytuacji wnioskującego i jego dochodów. Jeśli zadłużenie nie jest przeterminowane w stopniu krytycznym i wnioskujący posiada regularne dochody, szansa na uzyskanie pożyczki jest spora.
Aby zabezpieczyć się przed wyższym ryzykiem udzielenia pożyczki osobie niewypłacalnej, pożyczkodawcy mogą stosować dodatkowe zabezpieczenia — nie jest to jednak regułą. Przed złożeniem wniosku koniecznie dokładnie zapoznaj się z warunkami oferty, aby być świadomym wszystkich zobowiązań finansowych.
Ile zadłużony zapłaci za pożyczkę?
Koszty pożyczek oferowanych przez firmy pozabankowe mogą być wyższe niż w przypadku tradycyjnych banków, jednak w dalszym ciągu są one legalne. Firmy te przestrzegają ustawowych limitów określonych przez odpowiednie regulacje prawne. Ponadto dla wszystkich swoich konsumentów przewidują te same opłaty i nie ma w tym przypadku rozróżnienia ofert na te dla osób zadłużonych i niezadłużonych.
Przykłady:
- Maksymalny koszt chwilówki na kwotę 1 000 zł i 30 dni to ok. 123 zł;
- Maksymalny koszt pożyczki ratalnej na kwotę 5 000 zł i 12 miesięcy, to ok. 1 500 zł.
Wyższe koszty pożyczek (od tych bankowych) stanowią rekompensatę za większe ryzyko udzielenia pożyczki. Nie zmienia to jednak faktu, że nawet osoba zadłużona może skorzystać z promocji na pierwszą pożyczkę za darmo w wielu markach pożyczek pozabankowych, a więc uzyskać finansowanie bez żadnych opłat.
Jak działają natychmiastowe chwilówki dla zadłużonych?
Aby otrzymać pożyczkę pozabankową, każdy konsument (nie tylko zadłużony), musi spełnić kilka podstawowych warunków. Mogą one być różne w zależności od polityki danej firmy pożyczkowej.
Oto najczęstsze z nich:
- Wiek — zazwyczaj wymagane jest ukończenie 18. roku życia. Niektóre firmy mogą jednak wymagać, aby wnioskujący był starszy, np. miał minimum 21 lat;
- Dysponowanie aktualnym dowodem osobistym;
- Miejsce zamieszkania — konsument musi mieć stały adres zamieszkania na terenie RP;
- Odpowiednie dochody — firmy pożyczkowe zazwyczaj wymagają, aby wnioskujący posiadał regularne dochody. Mogą to być zarobki z pracy na umowę o pracę, umowę zlecenie, działalności gospodarczej, emerytury lub gotówki z innych źródeł;
- Przejście weryfikacji tożsamości — wszyscy wnioskujący muszą potwierdzić swoją tożsamość. Cały proces zazwyczaj odbywa się online. Wymagane do jego przejścia (oraz do rejestracji na platformie pożyczkowej) są więc adres e-mail, numer telefonu komórkowego i własny rachunek w banku.