Jak działają tradycyjne lombardy i co oferują?
Obecnie na rynku działają lombardy stacjonarne i internetowe – w obu rodzajach tych instytucji finansowych zaciągniesz krótkoterminową pożyczkę, której zabezpieczeniem będzie zastawiony przez Ciebie przedmiot. Warunkiem uzyskania takiej pożyczki lombardowej jest posiadanie zastawu na własność oraz jego odpowiednia wartość, pokrywająca zarówno kwotę dodatkowego zastrzyku gotówki, który otrzymasz, jak i prowizji pożyczkodawcy.
To oznacza, że:
- Pożyczka lombardowa najprawdopodobniej zawsze będzie wiązała się z koniecznością podpisania umowy zastawu danej rzeczy;
- Zastaw odbiera się najczęściej dopiero po spłacie pożyczki – pożyczonej kwoty powiększonej o odsetki lombardowe i inne opłaty, które naliczył lombard (oraz znajdują się w umowie).
Jeżeli pożyczka nie zostaje spłacona na czas, zastawiona ruchomość może zostać przez lombard sprzedana. Dzięki temu pożyczkodawca jest zabezpieczony i nie musi badać wypłacalności klienta, weryfikować jego zdolności finansowej czy sprawdzać rejestrów dłużników. Zobowiązania zaciągane w lombardzie to więc pożyczki bez baz, z których często korzystają osoby zadłużone.
Czy pożyczka w lombardzie bez zastawu jest możliwa?
Istotą działania lombardów są pożyczki pod zastaw na rzeczy ruchomej. Jako instytucja, która w ogóle nie analizuje sytuacji materialnej swoich klientów, lombard musi posiadać jakąś formę zabezpieczenia zobowiązań, których udziela. Zabezpieczeniem tym są właśnie zastawione przedmioty.
Zastawioną ruchomością może być:
- Samochód;
- Zegarek;
- Biżuteria;
- Instrumenty muzyczne;
- Narzędzia budowlane;
- Elektronika (np. laptopy, smartfony, sprzęt fotograficzny);
- Dzieła sztuki (np. obrazy, rzeźby);
- Sprzęt sportowy (np. rowery, sprzęt do golfa);
- Antyki (np. stare monety, meble);
- Złoto i srebro (np. sztabki, monety inwestycyjne).
Ryzyko związane z pożyczkami lombardowymi jest jednak spore – opóźnienia w spłacie mogą doprowadzić do utraty zastawionej rzeczy.
Alternatywy dla pożyczek w lombardzie
Jeśli pożyczki w lombardzie wydają Ci się zbyt ryzykowne lub nieodpowiednie dla Twojej sytuacji, warto rozważyć inne dostępne opcje finansowania, które mogą oferować korzystniejsze warunki.
Oto kilka alternatyw, które mogą okazać się lepszym rozwiązaniem:
- Pożyczki ratalne od instytucji pozabankowych – firmy pożyczkowe oferują zobowiązania ratalne, które mogą być bardziej elastyczne pod względem warunków niż te oferowane przez lombardy. Tego rodzaju pożyczki są zazwyczaj udzielane na dłuższy okres i mogą mieć bardziej przejrzyste zasady spłaty. Zanim zdecydujesz się na pożyczkę w instytucji pozabankowej, dokładnie sprawdź jej warunki i porównaj oferty różnych firm.
- Chwilówki — to krótko- i średnioterminowe pożyczki oferowane przez firmy pozabankowe, które charakteryzują się szybkim procesem udzielania i minimalnymi wymaganiami. Są szeroko dostępne i często skierowane do osób o niskiej zdolności kredytowej oraz tych, które mają negatywne wpisy w bazach zadłużonych. Chociaż chwilówki mogą być łatwe do zdobycia, warto być świadomym ich potencjalnych wad. Przed podjęciem decyzji o chwilówce, dobrze jest dokładnie zapoznać się z warunkami umowy — upewnij się, że jesteś w stanie spłacić zobowiązanie w ustalonym terminie.
- Kredyt gotówkowy w banku – jeżeli tylko Twoja zdolność kredytowa na to pozwala, a czas nie jest Twoim priorytetem, możesz zdecydować się na finansowanie oferowane przez banki. Często wiąże się ono z niższym oprocentowaniem i lepszymi warunkami spłaty niż w przypadku pożyczki w lombardzie. Kredyty gotówkowe mogą mieć różne okresy spłaty, co pozwala lepiej dostosować raty do swoich możliwości finansowych.
Dodatkowe ryzyko związane z pożyczaniem w lombardzie
Decydując się na pożyczkę w lombardzie, warto mieć świadomość, zarówno plusów, jak i minusów takiej formy finansowania. Poniżej przedstawiamy najważniejsze zagrożenia, które powinny być brane pod uwagę przed podjęciem decyzji.
- Utrata zastawionego przedmiotu – jak już wiesz, największym ryzykiem związanym z pożyczką w lombardzie jest możliwość utraty zastawionego przedmiotu. Jeśli nie spłacisz pożyczki w terminie, lombard ma prawo sprzedać zastaw, aby odzyskać swoje środki.
- Wysokie koszty pożyczki — chociaż pożyczki w lombardzie często są reklamowane jako szybkie i łatwo dostępne, to ich koszt bywa znacznie wyższy niż w przypadku tradycyjnych form kredytowania. Oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty mogą sprawić, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) staje się bardzo wysoka. Jeżeli zależy Ci na niskich kosztach zobowiązania, sprawdź pożyczki udzielane za darmo (RRSO 0%) – to popularne promocje dla nowych klientów oferowane przez działające legalnie, pozabankowe firmy pożyczkowe.
- Krótki okres spłaty — lombardy zwykle oferują pożyczki na krótki okres, najczęściej od kilku dni do maksymalnie kilku miesięcy. Krótkie terminy spłaty mogą stanowić problem, zwłaszcza jeśli nie uda się zgromadzić środków na czas.
- Mniej regulacji dotyczących ochrony konsumenta – choć lombardy funkcjonują w pełni legalnie, to ich działalność nie jest tak ściśle regulowana jak w przypadku banków czy instytucji pożyczkowych. Oznacza to, że pożyczkobiorca może mieć ograniczone możliwości dochodzenia swoich praw w razie nieprawidłowości.