Gdzie możesz skorzystać z pożyczki ratalnej w 2024 roku?
Zobowiązania finansowe, których spłata odbywa się w ratach, są domeną banków, jednak nie każdy wie, że również firmy pożyczkowe oferują obecnie takie produkty. Sektor pozabankowy wciąż się rozwija, a pożyczki ratalne zaciągane w innych instytucjach finansowych (niż banki), stały się szeroko dostępne, różnorodne oraz w wielu przypadkach stosunkowo tanie.
Firmy pożyczkowe przyciągają klientów szybszym procesem aplikowania o dodatkowy zastrzyk gotówki, mniejszą ilością formalności oraz elastycznością w dostosowaniu ofert do indywidualnych potrzeb pożyczkobiorców. Pozabankowe pożyczki ratalne w 2024 roku zaciąga się dosłownie chwilę, stąd wiele osób nazywa je chwilówkami na raty.
Kredyt a pożyczka — co będzie lepsze?
Oferty firm pożyczkowych często charakteryzują się krótszym okresem spłaty oraz nieco wyższym oprocentowaniem w porównaniu do tradycyjnych banków. Zyskują jednak na popularności dzięki szerokiej dostępności i szybkiej wypłacie środków. Wybór między bankiem a firmą pożyczkową zależy więc od indywidualnych potrzeb i preferencji klienta.
Posiadając negatywną historię kredytową czy niską zdolność finansową, pożyczka pozabankowa również może być lepszym wyborem.
Jaka pożyczka ratalna dostępna jest bez BIK?
Jeżeli w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) widnieje negatywny wpis na Twój temat, polecamy Twojej uwadze firmy, takie jak:
- TaRata;
- Smartney.
Obie instytucje udzielają oferują pożyczki na raty dużą z przyznawalnością i współpracują z BIK, ale akceptują zaległości w spłatach i długi, jeśli pozostałe parametry wpływające na wypłacalność są wystarczające.
Zarówno TaRata, jak i Smartney zwracają szczególną uwagę na stałe dochody (z dowolnego źródła) i to na tym kryterium opierają w dużej mierze swoją decyzję kredytową. Są również dostępne w ofercie Lamono.
Skorzystaj z oferty pożyczki ratalnej na lamono.pl
Uzupełniając w serwisie Lamono krótki formularz oraz podając informacje, jakich dokładnie pożyczek ratalnych szukasz, otrzymasz listę ofert dopasowanych do swoich potrzeb i możliwości.
Korzystanie z porównywarki pożyczek ratalnych online, takiej jak lamono.pl, może znacząco oszczędzić Twój czas. Przede wszystkim, porównywarki tego typu umożliwiają szybkie i wygodne zestawienie ze sobą ofert różnych instytucji finansowych w jednym miejscu. Nie musisz więc samodzielnie przeszukiwać stron internetowych poszczególnych firm pożyczkowych. Lamono gromadzi i przetwarza najważniejsze informacje oraz prezentuje je w przejrzysty sposób.
Dodatkowo proces korzystania z rankingów dostępnych na lamono.pl jest niezwykle prosty i intuicyjny. To sprawia, że nawet osoby niezaznajomione z rynkiem finansowym mogą z łatwością znaleźć odpowiednią pożyczkę.
Ile kosztuje pożyczka na raty od firmy pożyczkowej?
Koszt zobowiązania jest zawsze zależny od tego, jaką kwotę pożyczysz i na jak długo. Ważne jest też RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania zawierająca wszystkie koszty towarzyszące zawarciu umowy. Warto jednak wiedzieć, że żadna instytucja finansowa nie może windować wartości oprocentowania w nieskończoność. Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe obowiązują te same limity dotyczące odsetek.
Maksymalne koszty zobowiązań finansowych ogranicza prawo.
Np. zgodnie z art. 359 § 2 Kodeksu Cywilnego, najwyższe możliwe oprocentowanie kredytu konsumenckiego, a więc i pożyczki pozabankowej, może być równe dwukrotności stopy referencyjna NBP powiększonej o 3,5 punktu procentowego.
Koszty pozaodsetkowe reguluje z kolei ustawa antylichwiarska i jej liczne nowelizacje. W tej chwili nie mogą być one wyższe niż 20% wartości zobowiązania w skali roku i 45% wartości zobowiązania, łącznie w całym okresie kredytowania.
Przykład:
Zaciągając pozabankową pożyczkę ratalną w firmie Smartney na kwotę 10 000 zł z umową na 24 miesiące (2 lata):
- Twoje miesięczne raty wyniosą około 591,01 zł;
- RRSO będzie równe 42,64%;
- Odsetki uregulujesz w wysokości 2 089,31 zł;
- Prowizja wyniesie 2 100 zł;
- Całkowita kwota do spłaty będzie równa 14 189,31 zł.
Warunki do zaciągnięcia pożyczki ratalnej
Podstawowe wymagania stawiane klientom przez większość firm pożyczkowych udzielających pożyczek ratalnych, to:
- Pełnoletność;
- Posiadanie ważnego dowodu osobistego;
- Dysponowanie własnym kontem bankowym;
- Posiadanie aktywnego telefonu komórkowego oraz adresu e-mailowego;
- Odpowiednia zdolność kredytowa.
Warto jednak pamiętać, że każda instytucja może kierować się własną polityką, jeśli chodzi o warunki dla klientów. Przed zawnioskowaniem dobrze jest sprawdzić regulamin oferty.
Dostępne kwoty i terminy spłat
Najwięcej ofert pozabankowych pożyczek ratalnych, to zobowiązania, które można zaciągnąć w wysokości od 1 000 zł do 20 000 zł-30 000 zł, na 24-48 miesięcy. Na rynku znajdziesz też jednak pożyczki na raty, na kwoty: 60 000 zł, 120 000 zł czy nawet 150 000 zł z kilkuletnim okresem spłaty.
Pamiętaj, że zobowiązanie reguluje się w miesięcznych transzach, a raty są równe.
Na jakich zasadach działa pożyczka online na raty?
Jeśli powyższe parametry spełniają Twoje oczekiwania i wiesz, że internetowa pożyczka na raty, to coś dla Ciebie, od przelewu dodatkowych środków na Twoje konto dzieli Cię kilka prostych kroków:
- Wybierz odpowiednią ofertę, korzystając z porównywarki lub przeprowadzając analizę dostępnych produktów finansowych na własną rękę;
- Na stronie www wybranego pożyczkodawcy zaznacz odpowiednią kwotę i interesujący Cię czas na spłatę;
- Wypełnij formularz pożyczkowy podstawowymi danymi na swój temat;
- Potwierdź swoją tożsamość – przelewem weryfikacyjnym, lub połączeniem z bankowością elektroniczną poprzez specjalną aplikację;
- Poczekaj na decyzję kredytową. Jeśli będzie pozytywna, otrzymasz umowę i wszystkie potrzebne dokumenty – również zdalnie.
Po internetowym zawarciu umowy, firma pożyczkowa zleci przelew na Twoje konto. Pieniądze trafią na Twój rachunek w czasie, na jaki pozwoli użyta do transakcji technologia i systemy bankowe. Jeśli będzie to przelew natychmiastowy czy bramka płatnicza, zastrzyk gotówki zasili Twoje konto nawet po kilku minutach. Jeżeli przelew standardowy – może to być kilka godzin lub kilka dni roboczych.
Najtańsze pożyczki na raty — poznaj 2 oferty
Serwis Lamono współpracuje z kilkoma firmami oferującymi pożyczki ze spłatą w ratach. Wśród najtańszych ofert wyróżniają się:
- Smartney — umożliwia zaciągnięcie pożyczki do 150 000 zł z okresem spłaty do 120 miesięcy i RRSO mogącym wynieść 21,94%. To atrakcyjna opcja dla osób potrzebujących większej sumy na dłuższy okres, oferująca konkurencyjne oprocentowanie.
- Opena — proponuje pożyczkę do 20 000 zł z okresem spłaty do 48 miesięcy i RRSO na poziomie 52,64%. Jest to korzystna propozycja dla tych, którzy szukają oferty z możliwością szybkiego uzyskania środków.