Pożyczki ze wpisami w KRD, ERIF, BIK, BIG — czy można je dostać?

Wpisy w bazach dłużników są ostrzeżeniem dla banków i firm, że dany klient miał w przeszłości problemy z terminowym uregulowaniem zobowiązania. To jednak nie oznacza, że każdy wpis w takim rejestrze, zdyskwalifikuje aplikację o dodatkowy zastrzyk gotówki. Nawet posiadając nie najlepszą historię kredytową, na rynku finansowym znajdziesz bezpieczne instytucje, udzielające pożyczek ze wpisami w KRD, ERIF, BIK czy BIG.
Sprawdź!
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 0%. Całkowita kwota pożyczki 1000 zł, okres obowiązywania umowy 30 dni, całkowita kwota do spłaty 1000 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 0%, całkowity koszt pożyczki 0 zł.

Gdzie szukać pieniędzy ze wpisami w bazach?

Wpisy w bazach danych o zobowiązaniach finansowych, takich jak Krajowy Rejestr Długów (KRD), Biuro Informacji Kredytowej (BIK), czy inne biuro informacji gospodarczej znacznie utrudniają zaciągnięcie kredytu lub pożyczki w renomowanych instytucjach, ale nie jest to niemożliwe. Jeżeli Twoja historia spłaty wcześniejszych zobowiązań nie jest perfekcyjna, banki faktycznie mogą nie mieć dla Ciebie żadnej oferty, ponieważ do surowej oceny zdolności kredytowej obliguje je prawo.

Masz jednak alternatywy:

  1. Pożyczki ze wpisami w KRD, ERIF, BIK, BIG udostępniane przez firmy pożyczkowe – instytucje pozabankowe zarejestrowane w formie spółek są z jednej strony bezpieczne – czuwa nad tym Komisja Nadzoru Finansowego, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, ustawa antylichwiarska oraz ustawa o kredycie konsumenckim, a z drugiej strony – szeroko dostępne. Powstały bowiem, by odpowiadać na potrzeby klientów wykluczanych przez banki. Oferują chwilówki, pożyczki ratalne i pozabankowe karty kredytowe. Najczęściej do zaciągnięcia w 100% online i przy minimum formalności.
  2. Pożyczki pod zastaw w lombardach – jeżeli tylko posiadasz przedmiot lub przedmioty o odpowiedniej wartości, które mogą stanowić Twoje zabezpieczenie pożyczki, w lombardzie gotówkę dostaniesz od ręki. Bez żadnej weryfikacji zdolności kredytowej czy sprawdzania wpisów w bazach, takich jak KRD, ERIF czy BIK.
  3. Pożyczki od krewnych i bliskich – to dość oczywista opcja jednak warto o niej wspomnieć. Przyznając przed rodziną lub przyjaciółmi, że potrzebujesz dodatkowych środków pieniężnych, może okazać się, że masz wokół siebie osoby skłonne pożyczyć Ci tę kwotę. Dzięki temu unikniesz wszelkich kosztów związanych z pożyczkami zaciąganymi w zewnętrznych podmiotach.

Pożyczki prywatne — czy są bezpieczne?

Media społecznościowe i portale ogłoszeniowe zawierają też mnóstwo ogłoszeń o pożyczkach od osób prywatnych. Odradzamy jednak te rozwiązania lub przynajmniej zalecamy zwiększoną ostrożność. To oferty, których nie sposób zweryfikować. Nie dotyczą ich osobne przepisy prawne, które nakładałyby na nie jakiekolwiek dodatkowe obowiązki (poza zwykłym kodeksem cywilnym) czy przejście weryfikacji w jakimś oficjalnym rejestrze. Wiele z nich to zwykłe oszustwo i sposób na wyłudzenie danych osobowych.

Patrząc na to z tej perspektywy, dużo bezpieczniejsze są legalnie działające firmy pożyczkowe, które może i dokonują weryfikacji w bazach dłużników, ale robią to w sposób łagodny, skupiając się też na innych „składnikach” zdolności kredytowej.

Z jakimi bazami współpracują firmy pożyczkowe?

Kiedy złożysz aplikację o dodatkowe środki, firma pożyczkowa może sprawdzić Cię w jednym lub kilku rejestrach, z których najpopularniejsze przedstawiamy poniżej:

  1. KRD — to Krajowy Rejestr Długów, czyli centralna baza danych zawierająca informacje o zadłużeniu oraz opóźnieniach w spłatach zobowiązań finansowych osób fizycznych i instytucji.
  2. ERIF — biuro gospodarcze gromadzące i udostępniające dane dotyczące sytuacji finansowej firm i historii kredytowej konsumentów.
  3. BIK — Biuro Informacji Kredytowej, czyli jeden z największych i najpopularniejszych rejestrów zadłużonych w Polsce, za którego powstanie odpowiadają m.in. niektóre polskie banki. Współpraca z BIK w zakresie zamieszczania informacji o nowych zobowiązaniach jest dla instytucji finansowych obligatoryjna, dlatego tak trudno otrzymać dziś pożyczkę bez BIK. W bazie znajdują się zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy na temat regulowania kredytów czy pożyczek.
  4. BIG — to skrót od „biuro informacji kredytowej”, który nie oznacza jednej, konkretnej instytucji. W Polsce funkcjonuje kilka BIG-ów. M.in. ERIF czy KRD.

Wpisy  w KRD, ERIF, BIK, BIG — jak dostać pożyczkę?

Niektóre firmy pożyczkowe analizując wiarygodność swoich potencjalnych klientów, pobierają informacje z wielu biur, inne – z kilku lub jednego. Warto wiedzieć, że nawet jeśli pożyczkodawcy znajdą na Twój temat negatywny wpis, mogą mimo wszystko zdecydować się na współpracę, jeśli pozostałe parametry, brane pod uwagę w ocenie Twojej zdolności finansowej, będą wystarczające.

Jeżeli jednak otrzymasz odmowę… to także nic straconego! Każda firma pożyczkowa ma bowiem własną politykę badania wypłacalności wnioskujących i kiedy zaaplikujesz w innej instytucji, możesz otrzymać pozytywną odpowiedź.

Ważne! Żeby dostać pożyczkę, trzeba spełniać wszystkie pozostałe warunki formalne danej firmy. Jeśli regulamin określa minimalny wiek na 21 lat i maksymalny na 75, a Ty nie znajdujesz się w tym przedziale, pożyczkodawca nie „przymknie na to oka”, nawet jeśli Twoja zdolność kredytowa będzie na świetnym poziomie.

Pożyczki ze wpisami — z jakich ofert można skorzystać?

Szukając pożyczki ze wpisami w KRD, ERIF, BIK i BIG, chociaż drzwi banku nie stoją przed Tobą otworem, masz całkiem sporo pozabankowych opcji:

  • Chwilówkę online – chwilówka, czyli inaczej pożyczka krótkoterminowa jest udzielana na 30 (rzadziej 60) dni i kwotę od 100 zł do około 15 000 zł (widełki te są różne w poszczególnych firmach pożyczkowych). Są udzielane w pełni zdalnie, na dowód osobisty i przy minimum formalności;
  • Pożyczkę ratalną – to produkt bardzo podobny do klasycznego kredytu gotówkowego zaciąganego w banku. Okres spłaty to najczęściej od 3 do 60 miesięcy, a dostępne kwoty od około 1 000 zł do nawet 60 czy 90 tysięcy;
  • Pożyczkę z odbiorem w domu – zobowiązania z obsługą domową polegają na umówieniu wizyty z agentem firmy pożyczkowej we własnym domu i zawnioskowaniu oraz zawarciu umowy pożyczkowej w takiej formie.
  • Pozabankową kartę kredytową – mowa o produktach finansowych bliźniaczo podobnych do bankowych kart płatniczych, obsługujących odnawialny limit. Można dokonywać nimi płatności w ramach przyznanej kwoty, a następnie oddać wydaną w ten sposób gotówkę wraz z odsetkami i ewentualną prowizją. Podobnie jak bankowe karty, te pozabankowe również mogą posiadać okres bezodsetkowy.

Gdzie dostać pożyczkę mając wpisy w KRD, ERIF, BIK czy BIG?

Serwis Lamono poleca następujące oferty:

  1. Provident — pożyczysz tu na raty od 500 zł do 30 000 zł, na okres od 5 do 48 miesięcy. Cały proces zaciągania zobowiązania i wypłaty może odbyć się w 100% online.
  2. Profi Credit — również specjalizuje się w pożyczkach ratalnych. Widełki kwotowe to od 4 000 zł do 25 000 zł. Firma wymaga telefonicznego kontaktu z doradcą.
  3. KredytOK — pożyczysz tu od 1 000 zł do 20 000 zł, a zobowiązanie spłacisz w formie ratalnej, maksymalnie po 36 miesiącach. Pożyczka udzielana jest w 100% zdalnie.
  4. CrediTu — oferuje chwilówki na kwotę od 1 000 zł do 3 000 zł i 30 dni na spłatę. Przy minimum formalności i w pełni online.
  5. AxiCard — posiada w ofercie pozabankową kartę kredytową z logo Mastercard. Limit na karcie może wynosić od 1 500 zł do 7 000 zł, a 60% limitu kredytowego może zostać przelane bezpośrednio na Twoje konto, od razu po zawarciu umowy.

Chociaż każda z przedstawionych firm, w teorii oferuje pożyczki dla zadłużonych, to oczywiście nie ma pewności, że wszystkie osoby, które złożą wniosek, faktycznie otrzymają pożyczkę. Każda firma pożyczkowa ma własne kryteria i procedury związane z oceną aplikacji. Uwzględniają one różne czynniki.

Na odpowiedź pożyczkodawcy będą miały wpływ:

  • Osiągane dochody;
  • Poziom bieżącego zadłużenia;
  • Indywidualna historia kredytowa;
  • Zdolność kredytowa – całościowo.