Sprzęt na raty dla zadłużonych

Nawet jeżeli borykamy się z zadłużeniem, nasza sytuacja wcale nie musi przekreślać możliwości kupienia sprzętu na raty. To, czy otrzymamy w sklepie zielone światło dla takiej formy finansowania, zależy od naszej indywidualnej sytuacji. W razie odmowy, na rynku istnieją jeszcze dodatkowe opcje, które możemy wziąć pod uwagę. Poniżej stworzyliśmy krótki przewodnik dla osób zadłużonych, które planują zakup na raty.

Zasady zakupu na raty

Zakup sprzętu na raty to nic innego jak kredyt konsumencki. By legalna instytucja mogła go udzielić, musi sprawdzić wypłacalność każdego klienta. Bank zrobi to w sposób bardziej wyśrubowany, natomiast podmioty pozabankowe potraktują zdolność finansową wnioskującego nieco łagodniej.

„Wzięcie czegoś na raty” polega na tym, że koszt zakupów nie jest pokrywany przez nas, tylko przez instytucję, której następnie spłacamy zobowiązanie w transzach – najczęściej miesięcznych. Sprzęt kupiony na raty może być droższy, ponieważ do zapłaconej ceny należy doliczyć jeszcze oprocentowanie rat. W wielu przypadkach zobowiązanie ratalne jest jednak nieoprocentowane – mamy wtedy do czynienia z „ratami za zero” lub „ratami 0% RRSO”.

Najczęściej finansujemy w ten sposób zakup sprzętu RTV i AGD, bez którego codzienne funkcjonowanie bywa trudne:

  • Pralkę;
  • Lodówkę;
  • Laptop;
  • Telefon.

Jakie trzeba spełnić warunki?

Podobne, jak w przypadku pożyczek pozabankowych w firmach pożyczkowych, zakupy ratalne najczęściej są dostępne dla osób, które:

  • Ukończyły 18 lat i posiadają aktualny dowód osobisty;
  • Wykażą wystarczające miesięczne dochody;
  • Poddadzą się analizie historii i zdolności kredytowej.

W przypadku zakupów online konieczne może być także wykonanie przelewu weryfikacyjnego oraz posiadanie telefonu komórkowego do kontaktu SMS.

Czy zadłużony może dokonać zakupu na raty?

W przypadku wszystkich produktów finansowych ostateczna decyzja instytucji pożyczkowych czy banków zawsze zależy od oceny indywidualnej sytuacji klienta. Jednak w wielu sytuacjach, nawet osoby z długami mogą skorzystać z opcji zakupu na raty. W niektórych sklepach możliwe jest zawarcie takiej umowy wyłącznie na podstawie dowodu osobistego.

Warto pamiętać, że gdy poziom zadłużenia jest krytyczny i jego efektem jest egzekucja komornicza, istnieje ryzyko zajęcia zakupionego na raty towaru przez urzędnika, a zobowiązanie nadal pozostanie do spłaty.

Decyzję o zakupie na raty w trudnej sytuacji finansowej warto dokładnie przemyśleć. Alternatywnie, można skorzystać z ofert firm pożyczkowych, które udzielają finansowania na zakup towarów.

Negatywna decyzja przy zakupie na raty — co robić?

Otrzymanie negatywnej decyzji kredytowej nie oznacza końca możliwości finansowania nowego sprzętu czy innych niezbędnych zakupów.

Na rynku istnieją dwie popularne alternatywy:

Chwilówki pozabankowe

Jeśli potrzebujesz mniejszej kwoty, chwilówka w firmie pożyczkowej może być dobrym rozwiązaniem. Te krótkoterminowe pożyczki są szeroko dostępne dzięki łagodnej weryfikacji historii kredytowej. Mogą być uzyskane szybko, w 100% online, co pozwala na błyskawiczne sfinalizowanie mniejszych zakupów.

Pozabankowe pożyczki ratalne

Dla osób planujących większe zakupy, pożyczki ratalne oferowane przez instytucje pozabankowe mogą być lepszym wyborem. Pozwalają rozłożyć spłatę na dogodne raty, nawet przy mniej korzystnej historii kredytowej.

Pożyczka pozabankowa a zakup na raty

Poniżej opisujemy główne różnice między pożyczką pozabankową a zakupem na raty, by pomóc każdemu z czytelników podjąć najlepszą dla niego decyzję finansową.

Pożyczka pozabankowa

Zalety:

  • Szybka dostępność środków — decyzja kredytowa często w kilka minut.
  • Brak konieczności określenia celu pożyczki — pieniądze można przeznaczyć na dowolne wydatki.
  • Możliwość uzyskania pożyczki mimo słabszej historii kredytowej.
  • Możliwość skorzystania z promocji na pierwszą pożyczkę za darmo (RRSO 0%).

Wady:

  • Krótki okres spłaty — decydując się na chwilówkę, która jest najszerzej dostępna, musimy liczyć się z tym, że będziemy zobowiązani spłacić ją po 30 dniach (maksymalnie 60 dniach).
  • Odsetki karne w przypadku nieterminowej spłaty.

Zakup na raty

Zalety:

  • Brak odsetek przy ofertach 0% — niektóre sklepy oferują zakupy na raty bez dodatkowych kosztów.
  • Prostota transakcji — płatność rozłożona na raty jest zintegrowana bezpośrednio z zakupem towaru lub usługi.
  • Możliwość zakupu droższych produktów, nawet jeśli w danym momencie brakuje pełnej kwoty.

Wady:

  • Ograniczenie do określonych produktów lub usług — nie można uzyskać gotówki, a jedynie nabyć konkretny towar.
  • Konieczność spełnienia warunków promocji, np. spłaty wszystkich rat w terminie, aby uniknąć naliczenia odsetek.
  • Dłuższy czas realizacji formalności w porównaniu do zakupów gotówkowych.

Zakupy na raty a zadłużenie — czy to dobry pomysł?

Decyzja o zakupie nowego sprzętu na raty w sytuacji trudności finansowych powinna być starannie przemyślana. Taki zakup nie może być impulsywną zachcianką, lecz musi wynikać z rzeczywistej potrzeby. Np. zakupu niezbędnego sprzętu, który jest kluczowy do normalnego funkcjonowania w codziennym życiu. W przeciwnym razie, podjęcie zobowiązania ratalnego może prowadzić do pogłębienia problemów finansowych i wplątania się w spiralę zadłużenia.

Kilka dodatkowych rad dla zadłużonych:

  1. Przed podjęciem decyzji o zakupie na raty, warto dokładnie przeanalizować swoje finanse i ocenić, czy faktycznie stać nas na dodatkowe zobowiązanie.
  2. Zastanówmy się, czy zakup jest rzeczywiście niezbędny i nie może być odłożony na później.
  3. Nie podejmujmy decyzji pod wpływem emocji czy chwilowej potrzeby – może to prowadzić do zaciągania niepotrzebnych zobowiązań.
  4. Zamiast zaciągać kolejne zobowiązanie, rozważmy inne opcje, jak np. naprawa starego sprzętu lub zakup używanego.
  5. Stwórzmy realistyczny plan spłaty zobowiązań, uwzględniając wszystkie wydatki i bieżące zobowiązania, aby uniknąć zaległości w spłatach.